農業金融署

行政院農業委員會農業金融局　函
發文日期：中華民國110年1月18日
發文字號：農金二字第1105040295號
主旨：有關內政部警政署為有效杜絕人頭帳戶發生，請貴公司/貴會協助配合相關事項如說明四，請查照。
說明：
一、依據內政部警政署110年1月13日警署刑防字第1100000178號函副本辦理。
二、內政部警政署統計109年度各警察機關通報警示帳戶數較108年度同期增加63.62%，顯示犯罪集團持續收取大量人頭帳戶，並要求申辦網路銀行規避非約定轉帳限額，嚴重危害金融安全。
三、經該署運用大數據資料庫分析、彙整全般詐騙案件，近期歹徒教導民眾開戶流程如下：
(一)前往金融機構進行開戶，並同時申辦「網路銀行」與「約定帳戶」等2項服務。其中約定帳戶需依歹徒指定6組中，選取2至3組帳戶（為個人戶，其帳戶所屬機構為第一銀行、合作金庫等2家）進行綁定。
(二)另需立即將金融提款卡密碼變更為：「667788」、「666888」、「112233」或「518518」等4組6位數字。
(三)民眾辦理上述開戶事宜後，歹徒要求將前述開戶印章、存摺、提款卡及網路銀行帳號密碼等資料，寄送至歹徒指定處所。
四、為防制有效防堵人頭帳戶發生，惠請貴公司/貴會協助事項如下：
(一)對新開戶者，初次審查過程如同時申辦網路銀行與綁定約定帳戶服務時，無法提出合理說明（如約定帳戶戶名有無認識、文件資料疑為偽、變造）時，應依相關法令予以婉拒或採取其他服務限制。
(二)另對現有客戶帳戶持續審查交易狀態，如帳戶長時間「閒置」、「低餘額」或新開戶後約1至2天內，突有高頻異常或大額交易（如帳戶密集轉入多筆款項，且達特定金額以上，並利用網路銀行將大額款項迅速轉出者），應對該等帳戶進行查證與監控，或採行疑涉洗錢等相關管制措施。
五、相關依據：
(一)農業金融機構防制洗錢辦法第3、4、5條。
(二)存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第4、5、12條。

正本：全國農業金庫股份有限公司、設有信用部之農(漁)會
副本：內政部警政署